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Quem nunca pediu um cartão de crédito e teve o pedido cancelado? Isso é uma das coisas que mais acontece por conta dos brasileiros não conseguirem aumentar o seu score de crédito.
Os pedidos de empréstimos, cartões, e outros produtos financeiros, podem ser recusados caso esteja com o nome sujo ou com baixo score de crédito.
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A pontuação varia de 0 a 1.000 e indica para o mercado as chances de a pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.
Nesse sentido, neste artigo vamos mostrar dicas e informações de como aumentar o Score. Nesse sentido, continue conosco para saber como aumentar o seu score e garantir seu crédito.
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Como funciona a pontuação de Score?
O Score é basicamente, um tipo de pontuação, que vai de 0 a 1.000 e indica as chances de uma pessoa específica pagar suas contas devidamente pelo próximo ano. Nesse sentido, esse sistema consegue repassar a empresas de crédito e bancos se uma pessoa está elegível ou não para receber crédito.
Dito isso, a pontuação funciona da seguinte maneira:
- Até 300 pontos: alto risco de não pagar o crédito contratado;
- Entre 300 e 700 pontos: médio risco de não pagar o crédito contratado;
- Acima de 700 pontos: baixo risco de não pagar o crédito contratado.
Nesse sentido, podemos afirmar que quanto maior o Score, chances do consumidor se tornar um inadimplente é menor, um sinal positivo para as empresas.
Dessa forma, ao construir e aumentar o seu score de crédito de forma sólida e alta, as possibilidades de conseguir um empréstimo, cartão de crédito, financiamento ou crediário, são altíssimas.
Principais motivos que levam a ter um Score baixo
Primeiramente, é importante reforçar que a pontuação de score define se você é um bom pagador ou mau pagador. Essa balança pesa por alguns motivos que você nem enxerga no seu dia a dia. Veja quais são eles:
- Não possuir contas em seu nome;
- Atrasar o pagamento das contas e dívidas;
- Realizar muitas solicitações de crédito, uma em seguida da outra;
- Pedir aumento de limite exagerado, que não condiz com o seu perfil financeiro.
Tudo isso pode te levar a ter um score baixo, incentivando empresas e bancos recusarem o seu pedido de crédito ou empréstimo.
7 Dicas de como aumentar o seu Score
Nesse sentido, veja a seguir as principais dias de como conseguir realmente aumentar o seu score de forma simples e eficiente. Confira a lista:
1. Negocie e pague suas dívidas atrasadas
Primeiramente, antes de tudo, o primeiro passo para sair desse cenário totalmente negativo é limpar o seu nome negociando suas dívidas com as empresas credoras. Realizando este feito, a Serasa irá repassar um score positivo para você.
Depois de fazer isso, as empresas irão te olhar com outros olhos, podendo liberar crédito para você no formato que desejar e estiver precisando.
Além disso, vale ressaltar que é totalmente válido você procura ofertas e promoções com descontos no “Serasa Limpa Nome”. Geralmente, esse processo faz parte dos “feirões” para negociar ou renegociar dívidas que a instituição promove.
2. Atualize seus dados no Serasa
O segundo ponto para conseguir aumentar o seu score é ter seu cadastro ativo no Serasa com todas as suas informações atualizadas é um grande passo para finalmente conseguir aumentar o score. Muitas pessoas nem sequer entram no site e mantém seu cadastro atualizado. Nesse sentido, se você for na direção contrária e fizer isto, o Serasa vai te olhar com outros olhos.
3. Pague as contas em dia
Depois disso, é de suma importância entender que a chave para o seu score aumentar é advindo de um método capaz de saber se você é um bom pagador ou não. Por isso, se você tem contas com vencimento no dia 25, pague antes ou no máximo até o dia 25, por exemplo.
Entenda que quanto mais credibilidade em simples ações você passar, melhor. Com isso, gradativamente, o seu score irá aumentar.
4. Mantenha o Cadastro Positivo ativo
Outro ponto bastante interessante é que você precisa ser manter o Cadastro Positivo ativo. Basicamente, a Serasa tem um histórico do comportamento de crédito do consumidor dentro de seu sistema com muitas informações sobre você.
Informações como pagamento das contas, empréstimos, faturas de cartão de crédito, dentre outras, são registradas nesse Cadastro Positivo e as empresas podem consultar.
Por isso, sempre mantenha o Cadastro Positivo ativo para que ao limpar suas contas, as empresas vejam ele com bons olhos.
5. Tenha organização financeira
Por fim, entenda que para finalmente estabelecer uma crescente de bons hábitos financeiros, vai te ajudar a aumentar o seu score. Com uma organização financeira em sua vida, você gastará melhor, poupará melhor, investirá melhor, pagará suas contas no prazo, e muito mais.
6. Tenha cautela ao pedir crédito no mercado
Um dos principais erros dos brasileiros é pedir crédito com frequência, isso pode atrapalhar bastante o processo para você conseguir aumentar o seu score.
Quando você força esse pedido de crédito recorrente, em diversas plataformas, em curto espaço de tempo, acaba passando a impressão de necessidade urgente de crédito, onde as empresas acabam entendendo como risco de endividamento.
Com isso, a melhor solução para evitar isso é pedir de forma espaçada, principalmente com dias de intervalo entre cada pedido, sempre tendo cuidado para não interpretarem como necessidade urgente e risco de crédito.
7. Consulte o Serasa Score com frequência
Por fim, temos um ponto bastante importante que poucas pessoas fazem, e isso acaba impactando fortemente no processo de aumentar o score.
Consultar o Serasa Score com certa frequência pode ser uma ótima, pois lá dentro estarão os motivos que estão fazendo a pontuação aumentar ou diminuir.
Com isso, você poderá ter os resultados na tela, mudar os seus hábitos para aumentar o seu score, além de conhecer possíveis fraudes que podem surgir em seu nome.
Quanto tempo demora para aumentar o seu Score?
Sem dúvidas, seria ótimo dizer que existe um curto prazo para o Serasa aumentar o seu score. No entanto, não é possível ter uma data ou um prazo pré-estabelecido.
Todo o processo leva semanas para ser avaliado, verificando seus hábitos, contas, pagamentos e comportamento financeiro.
No entanto, existe apenas uma saída para conseguir acelerar esse processo: utilizar o Cadastro Positivo. Ele foi estabelecido pela Lei 12.414/2011 e funciona como um currículo financeiro.
Com isso, se você o utiliza e mantém seus dados atualizados, as empresas que você solicita crédito conseguem ver seu comportamento financeiro.
Como consultar o seu Score de Crédito?
Por fim, se ficou curioso para saber como anda seu score, saiba que é possível consultar a pontuação dele de forma gratuita. Tudo isso só é possível por meio da Serasa.
Para consultar o score do seu CPF é muito simples:
- Acesse o site da Serasa;
- Faça login ou crie seu cadastro preenchendo as informações solicitadas, e então, confirme o seu e-mail;
- Após realizar o login na sua conta, acesse o menu “Meu CPF” e pronto!
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